L’assurance couvre-t-elle la thérapie ?

par Mariane

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Il n’est pas rare que les gens retardent ou évitent d’obtenir les soins de santé mentale dont ils ont besoin. Parfois, cela peut être dû à une peur du coût du traitement. On a l’impression que le coût de la thérapie peut être assez élevé et, malheureusement, la santé mentale n’a pas toujours la même priorité dans notre société que la santé physique.

La vérité est cependant que vous pourriez être en mesure de vous permettre plus de thérapie que vous ne le pensez. En fait, votre assurance peut même en couvrir une partie (ou la totalité) – et même si vous n’avez pas de couverture d’assurance maladie, plusieurs options s’offrent à vous pour obtenir les soins de santé mentale dont vous avez besoin.

Si vous vous demandez si la thérapie est couverte par une assurance, continuez à lire pour en savoir plus. Nous couvrons tout ce que vous devez savoir sur la thérapie en personne et en ligne couverte par l’assurance afin que vous soyez informé et conscient de vos droits et de votre capacité à obtenir une couverture en santé mentale.

«La thérapie de santé comportementale et le soutien aux troubles liés à la toxicomanie sont tous deux couverts par la plupart des régimes d’assurance et devraient être comparables à la couverture des soins médicaux, selon votre type de régime. Familiarisez-vous avec les conditions de votre régime d’assurance maladie pour mieux comprendre quels sont les prestataires et les services qui vous sont proposés.

Elizabeth Keohan, thérapeute Talkspace, LCSW-C

Pouvez-vous voir un thérapeute avec une assurance ?

La réponse simple et large est généralement oui, vous pouvez consulter un thérapeute ou un professionnel de la santé mentale par le biais de votre assurance. Malheureusement, il y a plus que cela. La réponse la plus approfondie et souvent complexe est de savoir quel type et quelle couverture de santé mentale vous avez dépend parfois. Il existe des différences importantes et variables concernant les types de prestations d’assurance que les assureurs offrent. Il y a aussi des frais remboursables dont vous devez être conscient.

Il peut y avoir un seul déterminant global de l’accès que vous avez à la thérapie couverte par l’assurance. Il s’agit de savoir si un diagnostic de maladie mentale spécifique a été posé. Les problèmes de santé mentale peuvent inclure :

    Syndrome de sommeil insuffisant Stress aigu Phobies Anxiété Dépression

Des lois ont été promulguées pour protéger les personnes diagnostiquées avec un problème de santé mentale afin de garantir qu’elles puissent obtenir la couverture médicale et l’aide en santé mentale dont elles ont besoin.

Votre assureur couvre-t-il la thérapie ?

Vous pourrez peut-être obtenir une thérapie couverte par une assurance par le biais du régime de soins de santé de votre employeur, mais vous devrez faire preuve de diligence raisonnable pour savoir quel type de couverture vous avez par le biais d’un régime d’entreprise.

Même si la réponse à la question est que la thérapie couverte par l’assurance est oui, certaines personnes choisissent toujours de ne pas l’utiliser. Cela peut être dû en partie au fait que les compagnies d’assurance ne paieront que les services médicaux jugés nécessaires. Pour obtenir ce statut, vous avez besoin d’un diagnostic officiel. Certaines personnes se sentent mal à l’aise avec cela, mais c’est un choix personnel.

Loi sur les soins abordables (ACA)

La loi sur les soins abordables (ACA) adoptée en 2010 a été créée pour réduire le coût de l’assurance maladie pour tous ceux qui le souhaitaient. Il offre des crédits d’impôt et des réductions de partage des coûts pour rendre l’assurance abordable pour les familles à faible revenu.

Entre autres choses, il a également créé un marché de l’assurance maladie et exige des plans pour couvrir des prestations de santé essentielles spécifiques. Tout plan acheté via le marché de l’assurance maladie doit inclure des services de santé mentale ainsi que des services de traitement des troubles liés à l’utilisation de substances.

En matière de santé mentale, les plans du marché de l’assurance maladie doivent offrir :

    Services hospitaliers de santé mentale et de santé comportementale Traitements de santé comportementale (y compris le conseil et la psychothérapie) Couverture des conditions préexistantes Protections de parité qui garantissent que la coassurance, les co-paiements et les franchises sont identiques ou proches de tous les avantages médicaux et chirurgicaux offerts

La loi de 2008 sur la parité en santé mentale

La loi sur la parité en matière de santé mentale et l’équité en matière de toxicomanie (MHPAEA) est une loi fédérale qui empêche les régimes collectifs d’offrir des prestations de santé mentale différentes (moins) que les prestations médicales ou chirurgicales.

L’un des principaux objectifs de la MHPAEA et de l’ACA était de créer un système offrant une couverture égale pour le traitement des problèmes de toxicomanie et de santé mentale. Avant l’adoption de la MHPAEA, 49 millions d’Américains n’avaient pas d’assurance, 2 % avaient une couverture qui n’offrait aucun type d’avantages pour la santé mentale et 7 % n’avaient aucun avantage lié à la toxicomanie.

CHIP (Programme d’assurance maladie pour enfants)

Le programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP) accorde aux États un financement fédéral afin qu’ils puissent offrir aux ménages à faible revenu avec enfants une assurance maladie à faible coût. Bien que la couverture réelle varie en fonction de l’état dans lequel vous vous trouvez, la plupart des régimes couvrent pratiquement tous les services de santé mentale, notamment :

    Thérapie Counseling Gestion des médicaments Soutien par les pairs Services de travail social Traitements des troubles liés à la consommation de substances

Aide médicale

Les régimes Medicaid sont gérés par l’État et doivent couvrir tout ce qui est considéré comme un avantage essentiel pour la santé. Cela comprend à la fois les services de toxicomanie et les services de santé mentale. Comme CHIP, les plans de Medicaid diffèrent d’un État à l’autre, mais ils sont également soumis aux exigences de la MHPAEA.

Assurance-maladie

La partie A de Medicare couvrira les services de toxicomanie et les soins de santé comportementaux en milieu hospitalier. Vous pourriez être responsable des frais de franchise et de coassurance si vous êtes hospitalisé.

En termes de services de santé mentale ambulatoires, la partie B couvre de nombreux services, y compris le dépistage annuel de la dépression. Des frais remboursables peuvent être nécessaires pour couvrir le coût des services thérapeutiques et toute franchise, quote-part ou coassurance de la partie B.

Medicare Advantage (connu sous le nom de partie C) couvrira généralement les services thérapeutiques au moins au niveau de votre plan Medicare d’origine ou mieux.

Croix Bleue Bouclier Bleu

Aujourd’hui, grâce à la loi sur les soins abordables (ACA), la plupart des régimes d’assurance Blue Cross Blue Shield couvriront la thérapie. Si vous avez un plan qui a commencé avant 2014 – lorsque l’ACA a été promulguée – votre plan peut ne pas couvrir les services de santé mentale. Il y a aussi quelques mises en garde supplémentaires à cela. Blue Cross Blue Shield ne couvre que les services fondés sur des preuves comme la psychanalyse. Les séances avec un coach de vie, un coach de carrière, etc. ne sont pas couvertes.

Kaiser permanente

Kaiser Permanente propose des plans de traitement de santé mentale personnalisés pour chaque membre. Ils couvrent généralement la thérapie avec une infirmière praticienne ou un psychiatre, et ils couvrent souvent également la thérapie de groupe. Kaiser va encore plus loin et propose des cours de gestion du stress et de santé mentale et des conseils en matière de toxicomanie.

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Comment savoir si votre assurance couvre la thérapie

Pour savoir si votre assurance maladie couvre la thérapie dans votre régime d’assurance maladie spécifique, suivez quelques étapes simples.

Vérifiez votre compte d’assurance en ligne

Si vous ne l’avez pas déjà fait, enregistrez votre compte en ligne. La plupart des régimes d’assurance ont des sites Web contenant des informations sur la couverture et les coûts connexes dont vous devriez être conscient. Parce qu’il existe des dizaines, voire des centaines de plans, il est important de vous assurer que vous examinez votre plan d’assurance exact.

Notez si vous devriez rechercher un thérapeute ou un fournisseur qui fait partie du réseau de votre plan, ou s’il y a des frais supplémentaires si vous sortez du réseau.

Conseil de pro : Appelez le thérapeute ou le médecin que vous envisagez de consulter et demandez-leur le numéro d’identification fiscale avec lequel ils facturent. Cela aidera votre assureur à les trouver dans son système afin que vous puissiez vous assurer qu’ils sont bien dans le réseau.

Appelez votre assureur

Vous pouvez également appeler directement le fournisseur. Si vous avez besoin d’informations supplémentaires ou si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez sur le site Web, un numéro sans frais doit figurer au dos de chaque carte d’assurance. Recherchez le nombre indiqué pour les membres et vous pouvez poser toute question spécifique que vous avez sur les types de couverture thérapeutique offerts par votre régime. Si vous n’avez pas obtenu les informations sur le site Web, vous devez également vous renseigner sur les frais remboursables.

Conseil de pro : Demandez à votre thérapeute ou à votre médecin quel(s) code(s) de diagnostic spécifique(s) ils utiliseront lorsqu’ils déposeront votre réclamation. Donner ce code à votre compagnie d’assurance à l’avance peut vous aider à déterminer combien de services seront couverts et combien (le cas échéant) vous devrez de votre poche.

Demandez aux RH de votre employeur

Si vous avez une assurance par l’intermédiaire de votre entreprise, votre service des ressources humaines (RH) devrait être bien équipé pour répondre à toutes vos questions.

Conseil de pro : Vous n’avez pas besoin d’entrer dans les détails des types de services que vous souhaitez recevoir, sauf si vous êtes à l’aise de le faire.

Demandez au thérapeute

Vous êtes toujours libre de demander à un thérapeute avant de vous faire soigner s’il accepte votre assurance. Il est judicieux de le faire, même si vous les trouvez répertoriés sur le site Web de votre compagnie d’assurance, car les fournisseurs peuvent se retirer des plans à tout moment.

Conseil de pro : Vous devriez vérifier auprès du thérapeute et de votre compagnie d’assurance pour être certain qu’ils sont en réseau.

« Trouver un thérapeute peut prendre du temps, selon vos préférences et vos besoins. Faire vos devoirs sur les taux de remboursement et les limites des séances de thérapie peut faciliter la recherche du bon clinicien pour vous. Talkspace offre l’accessibilité aux thérapeutes et aux prescripteurs agréés, avec des options d’auto-paiement et des plans via votre employeur ou votre école.

Elizabeth Keohan, thérapeute Talkspace, LCSW-C

Psychology Today est une autre excellente ressource pour trouver un thérapeute couvert par une assurance dans votre région. Il existe des filtres spécifiques qui vous permettent d’adapter votre recherche à ce que vous recherchez exactement chez votre thérapeute.

Quels types de thérapie sont couverts par l’assurance ?

Les services et traitements de santé mentale couverts par l’assurance peuvent varier selon la compagnie d’assurance et le régime. Le simple fait de demander « l’assurance couvre-t-elle la thérapie » n’est-il probablement pas suffisant pour que vous sachiez quels types de services vous pouvez vous attendre à être couverts.

Certains des traitements de santé mentale les plus souvent couverts comprennent :

    Troubles de santé comportementaux et médicaux concomitants – par exemple, double diagnostic comme la coexistence de dépression et de dépendance Soins d’urgence psychiatrique Thérapie par la parole – thérapie cognitivo-comportementale et psychothérapie Télémédecine ou thérapie en ligne Séances de thérapie ambulatoire Traitement de la toxicomanie Services de désintoxication

En général, le conseil matrimonial et le conseil aux couples ne sont pas couverts par l’assurance, mais vous pouvez toujours trouver une thérapie abordable pour les couples via des plateformes de thérapie en ligne comme Talkspace.

Couverture d’assurance maladie de thérapie en ligne

La thérapie en ligne peut être une excellente option pour les personnes qui sont nerveuses à l’idée d’obtenir de l’aide en santé mentale, ou pour celles qui sont occupées et mènent une vie si mouvementée qu’elles ne peuvent tout simplement pas imaginer mettre une chose de plus dans leur assiette. La thérapie en ligne offre cependant plus que de la commodité. C’est aussi une expérience incroyablement privée dans laquelle beaucoup de gens s’épanouissent. La plupart des plans couvrent maintenant la télésanté et les services en ligne, ce qui rend l’obtention d’une thérapie aussi simple que de se connecter à une plate-forme ou à une application.

Vous cherchez une thérapie en ligne qui prend une assurance? Talkspace est couvert par un certain nombre de prestataires de soins de santé mentale. Pour savoir si votre employeur ou votre régime d’assurance-maladie couvrira votre traitement, consultez notre liste complète de partenaires. Si la thérapie est couverte par votre assurance, découvrez comment trouver un thérapeute en ligne avec nous.

Sources:

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