L’assurance couvre-t-elle les conseils conjugaux ?

par Mariane

Que votre assurance couvre ou non les conseils conjugaux dépend de votre plan individuel et du type de couverture dont vous disposez. Bien que certaines lois fédérales, la loi sur les soins abordables (ACA) et la loi sur la parité en matière de santé mentale et l’équité en matière de dépendance (MHPAEA) obligent toutes les assureurs à offrir une couverture pour les problèmes de santé mentale, malheureusement, cela ne s’applique généralement pas au conseil matrimonial.

Pourquoi? Cela peut devenir un peu délicat. Même si des lois et des lois ont été adoptées exigeant que les problèmes de santé mentale soient couverts au même titre que les problèmes de santé physique, la question devient : votre besoin de conseil conjugal est-il un véritable diagnostic médical ? La réponse y est le plus souvent non.

Dans le cas où votre régime d’assurance maladie ne couvre pas vos conseils, il existe d’autres options plus accessibles et abordables, telles que les conseils matrimoniaux en ligne.

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À quelle fréquence la thérapie conjugale est-elle couverte ?

Étant donné que les lois sur l’équité en matière d’assurance ne couvrent normalement pas les frais de conseil matrimonial, le type de couverture auquel vous pouvez vous attendre dépend souvent en grande partie de la raison pour laquelle vous suivez une thérapie. Elle peut être couverte si la décision de demander de l’aide découle d’un problème de santé mentale — pensez à la dépendance sexuelle, à la schizophrénie, à l’alcoolisme, aux troubles de l’humeur, etc.

Étant donné que les problèmes ci-dessus sont classés dans la catégorie des problèmes de santé mentale, la thérapie peut être considérée comme médicalement nécessaire. Il existe quelques autres situations où vous pourriez être en mesure d’obtenir votre conseil conjugal couvert par votre assurance. Nous couvrirons certains des plus grands ici.

Assurance Loi sur les soins abordables (ACA)

La loi sur les soins abordables (ACA) énumère les services de santé mentale comme un avantage essentiel. Cela signifie que la couverture est incluse. Cependant, la thérapie de couple réelle peut être une zone grise, selon la raison pour laquelle vous cherchez de l’aide. En général, les difficultés relationnelles les plus courantes ne seraient pas couvertes par l’ACA.

Vos séances de thérapie ne seront probablement pas couvertes par l’ACA Si la raison pour laquelle vous suivez une thérapie :

    N’est pas un problème de santé mentale officielN’a pas de traitement désignéN’est pas « médicalement nécessaire »

Cependant, si le plan de traitement de votre thérapie comprend une aide pour une personne souffrant d’un problème de santé mentale comme ceux énumérés ci-dessus, un assureur pourrait couvrir les séances.

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La meilleure façon de savoir si votre thérapie conjugale sera couverte est de parler à votre thérapeute et de lui demander comment il facturera vos séances ainsi que de contacter votre assureur.

Assurance collective parrainée par l’employeur

L’assurance standard que vous obtenez par l’intermédiaire de votre entreprise ne couvre généralement pas le conseil matrimonial. Cependant, il peut être couvert si votre employeur offre ce qu’on appelle le Programme d’aide aux employés (PAE).

Les PAE sont devenus plus courants avec la popularité croissante du concept de conciliation travail-vie personnelle. De plus en plus d’employeurs voient maintenant l’avantage de leurs employés à être bien équilibrés dans tous les aspects de leur vie. Un mode de vie plus équilibré peut aider à réduire le nombre de jours de travail manqués et à augmenter la productivité, incitant encore plus les employeurs à proposer des plans qui mettent l’accent sur le bien-être de la santé mentale.

Demandez au gestionnaire des avantages sociaux de votre entreprise quel type de couverture vos régimes offrent et s’ils donnent accès à un PAE.

Assurance maladie à court terme

Certaines polices à court terme offrent une couverture pour la santé mentale, mais le conseil matrimonial n’est pas toujours inclus dans cette couverture. Le traitement des problèmes de santé mentale est souvent répertorié comme une exclusion de nombreux plans à court terme.

Vous devez contacter directement l’assureur individuel et lui demander : l’assurance couvre-t-elle le conseil conjugal ?

COBRA

La loi COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) offre des droits aux travailleurs et à leurs familles qui ont perdu leurs prestations de santé. COBRA permet aux personnes de conserver les prestations de santé qui étaient autrefois fournies par leur employeur pendant une durée limitée (même si l’employé n’est plus employé). Certains plans COBRA peuvent couvrir la thérapie conjugale, à condition que votre plan initial ait une couverture PAE.

Étant donné que les plans COBRA sont basés sur la même assurance que celle que vous aviez auprès de votre employeur, vous devez contacter le responsable des avantages sociaux de votre entreprise précédente pour déterminer si le conseil conjugal pourrait être couvert ou non.

Assurance-maladie

Le conseil familial est généralement couvert par Medicare Part B. Pour que la couverture s’applique, la thérapie doit être directement liée au traitement et menée par un psychiatre, un psychologue clinicien, un médecin ou un travailleur social clinique. Le plus souvent, Medicare ne couvrira pas les conseils conjugaux d’un MFT agréé. Il y a cependant quelques exceptions à cela. Par exemple, les séances peuvent être couvertes si le MFT est un membre du personnel ou un employé du bureau d’un praticien éligible à Medicare.

Assurez-vous de demander à votre thérapeute si Medicare couvrira le coût de votre conseil matrimonial.

Comment obtenir une assurance pour payer les conseils conjugaux

Obtenir une assurance pour payer vos conseils conjugaux peut être un processus. Comprendre les étapes et certains éléments d’information supplémentaires importants peuvent aider à la couverture d’assurance. Les éléments à garder à l’esprit incluent :

    Assurez-vous de comprendre si votre assurance couvre ou non le conseil conjugal. S’ils ne le font pas, vous ne pourrez pas réclamer les dépenses associées à vos séances. Sachez ce que votre assurance exige pour que vos séances de thérapie soient couvertes. Par exemple, avez-vous besoin de consulter un type de professionnel spécifique ? Êtes-vous limité aux fournisseurs du réseau ? Il est important de revoir entièrement les critères de votre assureur concernant les services couverts et le montant qu’ils paieront. Demandez à votre thérapeute à l’avance quel code de facturation il utilisera pour soumettre sa demande. Vous pouvez ensuite appeler votre assureur et lui donner le code pour voir ce qui sera couvert. Notez que le counseling de couple serait un code différent de celui de la thérapie individuelle.

Que faire si vous n’avez pas d’assurance ?

Si votre assurance ne couvre pas les consultations conjugales ou si vous n’avez pas d’assurance, tout espoir n’est pas perdu. Il existe encore des moyens de trouver une thérapie abordable ou même gratuite pour votre mariage. Les programmes locaux et les organisations à but non lucratif sont de bons points de départ. Vous pouvez aussi:

    Demandez à votre médecin de famille de vous en référer. Faites-leur savoir que le coût de la thérapie est une préoccupation. Contactez un centre de santé mentale de votre région. Renseignez-vous sur les tarifs réduits ou les tarifs dégressifs qui pourraient être disponibles. Contactez votre collège ou votre clinique universitaire locale et voyez s’ils offrent des services – beaucoup travaillent grâce à des subventions de l’Institut national de la santé mentale. Explorez l’option d’avantages hors réseau de votre plan. Certaines églises offrent une thérapie de couple gratuite. Demandez à votre assurance quelle couverture de santé mentale elle offre. La thérapie individuelle pourrait être une option et peut être un bon endroit pour au moins commencer. Assurez-vous de vérifier à la fois votre couverture et celle de votre partenaire. Vérifiez les plateformes de conseil en ligne comme Talkspace – beaucoup ont des frais raisonnables, et certaines offrent même des essais gratuits pour commencer à consulter un conseiller conjugal. Demandez à votre employeur s’il a ou envisagerait d’offrir une assistance aux employés. (PAE). Demandez à votre thérapeute s’il facturera des séances dans le cadre du plan d’un partenaire, tant que l’un de vous répond aux critères d’un diagnostic de santé mentale qui se qualifie pour la couverture. Demandez à votre thérapeute s’il propose des réductions pour plusieurs séances si vous réservez à l’avance. Demandez à votre thérapeute s’il propose un plan de paiement.

Se demander si l’assurance couvre le conseil matrimonial est la dernière chose dont vous voulez vous soucier. Cela peut être stressant, surtout si vous n’êtes déjà pas bien placé dans votre relation. Si vous avez du mal à surmonter le chagrin, les problèmes financiers, l’infertilité ou toute autre chose dans votre mariage, il est essentiel d’obtenir la bonne thérapie. Cela pourrait même vous aider à sauver votre relation. Savoir à quoi s’attendre du conseil matrimonial, comment faire payer une partie de votre thérapie et quand et comment l’assurance peut entrer en vigueur aidera à atténuer une partie de cette anxiété que vous pourriez ressentir en ce moment.

Sources:

Continuation de la couverture santé (COBRA). Département américain du travail. https://www.dol.gov/general/topic/health-plans/cobra. Consulté le 2 octobre 2021.NIMH » Accueil. Nimh.nih.gov. https://www.nimh.nih.gov/index.shtml. Consulté le 1er octobre 2021.Healthcare.gov. « Couverture de la santé mentale et de la toxicomanie. » https://www.healthcare.gov/coverage/mental-health-substance-abuse-coverage/. Consulté le 2 octobre 2021. US National Library of Medicine National Institutes of Health. « Qu’est-ce que la santé mentale en soins primaires ? https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2777553/ . Consulté le 2 octobre 2021. Loi sur la parité en matière de santé mentale et l’équité en matière de toxicomanie (MHPAEA) | CMS. Cms.gov. https://www.cms.gov/cciio/programs-and-initiatives/other-insurance-protections/mhpaea_factsheet. Consulté le 2 octobre 2021.

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